ステータスの高いクレジットカードは、プレミアムな特典、一般カードでは得られない高級感が魅力です。
高い年会費が必要ですが、サービスや保険内容が充実し、会費以上の価値を感じられる点が大きなメリットです。
しかしどのクレジットカードが最適かは、個人のライフスタイルやニーズによって異なります。一般カードよりも年会費がかかるので、安易な選択はおすすめできません。
そこで本記事では、ステータスの高いカードの選び方を解説します。審査難易度やおすすめのカードについても触れていますので、ぜひ参考にしてみてください。
クレジットカードにステータスを求めるのは時代遅れ？所有するメリット
ステータス性の高いクレジットカードについて、ネット上で「時代遅れ」「見栄っ張り」といった言葉を目にすることがあります。
一般的に言えることは、クレジットカードのステータスは、個人のライフスタイルや価値観に合致しているかどうかが重要です。
とはいえ、ステータスだけを追求することは意味が薄いため、年会費をペイできるようなメリットが自分にあるかどうかを考えて検討しましょう。
以下でステータスの高いカードを持つメリットを解説します。
保険やサービスが充実している
ゴールドカードやプラチナカードなど、一定のステータスをもつカードは、一般カードと比較しても特典、保険、サービス内容が充実しています。
たとえばゴールドカード以上は、国内外の空港ラウンジが無料で利用でき、旅行傷害保険が手厚く万が一の際にも安心です。さらにプラチナカードならコンシェルジュサービスが付帯し、さまざまな手配を依頼できるなど、タイムパフォーマンスを高められるメリットも。
旅行特典、ポイント還元、ショッピング割引、保険カバレッジなど、様々な特典が提供されますので、買い物や旅行をよりお得に楽しめるでしょう。
社会的地位を対外的にアピールできる
上述したように、ステータスの高いカードは「時代遅れ」といわれることがあります。しかし、高級なカードを所有することはステータスの象徴であり、社会的信用をアピールできる手段の一つとして、いつの時代もやはり人気です。
取引先との会食やパートナーとの食事や旅行など対外的な印象を高められますし、海外では身分証明時に提示すると信用してもらいやすくなります。
ステータスの高いクレジットカードの選び方
ステータスの高いカードはさまざまな優待特典が付帯されていますが、年会費がかかるため慎重に検討する必要があります。
カード選びでは以下の点に注意しましょう。
- 年会費と支払い能力
- 特典とサービス
- 申し込み条件
年会費と支払い能力
ステータスの高いカードは、一般カードと比較すると年会費が高めに設定されています。「三井住友カードゴールド（NL）」や「エポスゴールドカード」のように、年会費5,000円で条件を達成すれば無料になるカードもありますが、基本的には1万円〜数10万円の年会費が必要です。
カードを所有し続けるには、高い年会費を払い続けられる支払い能力が必要ですから、無理のないよう収入に合わせて選択しましょう。
特典とサービス
どんなに素晴らしい特典が付帯されていても、利用しなければ意味がありません。
ニーズに合わないカードを選んでしまうと、必要のないサービスや特典に高い年会費を払うことになりますから重要な項目です。
そのカードが年会費や所有感に見合った価値を提供するかどうか考慮して選びましょう。
申し込み条件
ステータスの高いカードは、一般カードに比べて特別なサービスを提供し、限度額の金額も大きいため、申し込み条件に一定の基準を設けています。
年収条件を提示しているものやインビテーションでの申し込みを基本としているものもあるので、確認しておきましょう。
ステータスが高く一目置かれるクレジットカードおすすめ6選
ここからはステータスが高く、持っていると一目置かれるようなおすすめカードを6枚ピックアップして解説します。
- UCプラチナカード
- アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード
- ラグジュアリーカード Mastercard® Black Card
- ダイナースクラブ・プレミアムカード
- JCB THE CLASS
- ANA VISAプラチナ プレミアムカード
カードの最新情報や特典は変更されることがあるため、具体的なカードの詳細や要件は公式ウェブサイトで確認してください。
UCプラチナカード
「UCプラチナカード」はプラチナカードの中でも年会費が安く、ポイント還元率が常時2％と高め。利用額に応じてボーナスポイントが付与されます。
プラチナ特典として下記のようなサービスを受けられるのが大きなメリット。
- 全国約200店舗の一流レストランで2名以上の予約をすると1名分無料
- 国際線を利用時、自宅までの荷物の輸送費用が割引価格で利用できる
- 国内主要空港内ラウンジが無料
- プライオリティ・パスを年間6回まで利用できる
- 国内有名ゴルフコース約1,400ヶ所の割引クーポン配布
その他、24時間365日対応のコンシェルジュサービスが付帯しており、旅行やレストラン、ゴルフ場の予約、相談ができます。
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年会費 |
16,500円（税込） |
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ポイント還元率 |
0.90％～1.20％ |
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国際ブランド |
Visa |
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ポイント名 |
UCポイント |
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申し込み対象 |
安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方 |
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ナンバーレス |
対応 |
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海外旅行傷害保険 |
最高1億円 |
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード
カード発行会社の中でも信用度とステータス性が高い「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」。プラチナ・コンシェルジェ・デスクが付帯され、24時間365日旅やレストランの予約相談ができます。
高級ホテルで無料アップグレードが受けられるなど、ワンランク上のサービスを提供。旅行傷害保険は最高1億円まで補償される、手厚い待遇が魅力です。
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年会費 |
165,000円 |
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ポイント還元率 |
0.50％ |
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国際ブランド |
American Express® |
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ポイント制度 |
メンバーシップ・リワード |
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申し込み対象 |
安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方 |
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ナンバーレス |
対応 |
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海外旅行傷害保険 |
最高1,000万円 |
＞＞ アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの詳細はこちら
ラグジュアリーカード Mastercard® Black Card
SBI新生銀行グループのアプラスが発行する「ラグジュアリーカード Mastercard® Black Card」はプレミアムカードながら1.25％とポイント高還元率が魅力。コンシェルジュサービスはもちろん、リムジン片道無料送迎も付帯されています。
カードフェイスには、特許技術のレーザー加工で刻印されたロゴが光り、特別感を演出。表面はステンレス、裏面はカーボン素材が使用された金属製カードです。
万が一サービスに満足できず半年以内に解約する場合は、支払った年会費が全額返金されます。本当に自分に合うサービスなのかお試しできるので、初めてのブラックカードにもおすすめです。
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年会費 |
110,000円 |
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ポイント還元率 |
1.25％～7.15％ |
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国際ブランド |
Mastercard® |
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ポイント制度 |
- |
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申し込み対象 |
20歳以上（学生除く）で安定した収入がある方 |
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ナンバーレス |
対応 |
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海外旅行傷害保険 |
最高1億2千万円 |
＞＞ ラグジュアリーカード Mastercard® Black Cardの詳細はこちらから
ダイナースクラブ・プレミアムカード
「ダイナースクラブ・プレミアムカード」は、インビテーションからのグレードアップが条件のダイナースクラブの招待制カードです。
24時間対応のコンシェルジュサービス、旅行損害保険は最高1億円、レストラン優待などプラチナカードに付帯される特典はひと通り揃っています。
旅行時のサービスやレストランでの優待が充実しているので、グルメや旅行好きな方におすすめです。
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年会費 |
143,000円 |
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ポイント還元率 |
0.50％～1.00％ |
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国際ブランド |
Diners |
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ポイント制度 |
- |
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申し込み対象 |
インビテーションを受けること |
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ナンバーレス |
対応 |
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海外旅行傷害保険 |
最高1億円 |
JCB THE CLASS
「JCB THE CLASS」は、JCB最高位のステータスを誇る特別なカードです。プライオリティ・パスをはじめ、24時間対応のザ・クラス・コンシェルジュデスクなどの上級な優待サービスが提供されます。
他のブラックカードと比べて年会費が安めなので、継続ハードルは低め。しかし付帯サービスは他のブラックカードに引けを取りません。
ただし申し込みは招待制なので、入会したい方は、JCBで実績を積み、優良顧客を目指しましょう。
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年会費 |
55,000円 |
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ポイント還元率 |
0.50％～5.00％ |
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国際ブランド |
JCB |
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ポイント制度 |
Oki Dokiポイント |
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申し込み対象 |
インビテーションを受けること |
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ナンバーレス |
対応 |
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海外旅行傷害保険 |
最高1億円 |
ANA VISAプラチナ プレミアムカード
上質なサービスときめ細やかさサポートが魅力の「ANA VISAプラチナ プレミアムカード」。入会時や搭乗時に特別レートのマイルがプレゼントされたり、プライオリティ・パスが付帯されていたりと、旅好きにおすすめの1枚です。
空港ラウンジサービス、コンシェルジュサービスが付帯され、宿泊予約サービスはカード会員限定価格で予約可能。レストランやワインの優待サービスも提供されています。
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年会費 |
88,000円 |
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ポイント還元率 |
1.50％～4.50％ |
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国際ブランド |
Visa |
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ポイント制度 |
Vポイント |
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申し込み対象 |
満30歳以上で安定した収入があること |
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ナンバーレス |
- |
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海外旅行傷害保険 |
最高1億円 |
＞＞ ANA VISAプラチナ プレミアムカードの詳細はこちらから
ステータスの高いクレジットカードを持つには？審査難易度は高い？
ステータスの高いクレジットカードの審査難易度は、一般カードと比べて高めです。
ゴールドカードやプラチナ、ブラックカードは、限度額が高いため、万が一返済が滞るとカード会社が負う負債も大きくなります。そのため、安定した収入かつ一定の所得がなければ、審査に通過することは難しいでしょう。
また特典も一流のサービスを提供するので、信頼性の高い顧客であることが条件です。さらにブランドイメージを維持する目的もありますから、顧客選定を慎重に行っています。
そのため、信用情報に延滞や滞納歴がある場合は、審査に落ちやすくなります。
しかし年会費が1万円前後のゴールドカードなら、年収300万円程度、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ通過する可能性が高いでしょう。
一般カードからのインビテーションを狙うのもおすすめ
インビテーションとはカード会社が優良顧客と判断した特定の個人へ、ゴールドカードやプラチナカードへの招待状を送ることです。
インビテーションを受けた場合、通常のカード申し込みよりもスムーズな審査を期待できます。
また年会費の割引など、一般の申し込みでは利用できない限定オファーを提供してくれることがあるのでお得です。
たとえばエポスカードは年間50万円以上の利用、返済に遅れず信用情報に問題がない顧客には、ゴールドカードへのインビテーションが送られます（※）
※利用状況によって異なる
このインビテーションから申し込めば「エポスゴールドカード」の年会費は、永年無料。さらにプラチナへのインビテーションを利用すれば、年会費が通常よりも安くなります。
さらに「ダイナースクラブカード」や「JCBプラチナ」なども利用実績により、インビテーションが来る可能性が高いカードです。
審査に必ず通るわけではありませんが、普通に申し込むよりはスムーズにステータス性の高いカードを所有できます。
ステータス性の高いカードは自分に合うサービスかどうかが重要
ステータスの高いカードは、社会的地位をアピールできる手軽な手段であり、高級感のあるサービスや特典が付帯されています。
一方で、その所有には高い年会費がかかるため、ステータス性だけを追及すると損をしてしまう恐れがあります。
高額な年会費を支払う前に、そのカードが提供する特典や利用価値が本当にライフスタイルやニーズに合致しているかどうかを検討することが重要です。
自分にとってプラスとなる場合はステータスの高いカードを持つことに意味があり、大きなメリットとなるでしょう。本記事を参考に、最適なステータスカードを見つけてみてください。
＊記事内容は、執筆時2023年12月のものです。最新情報は各カード会社の公式サイトをご確認ください。
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